Entenda como o seguro de vida vitalício resolve o processo sucessório da sua clínica e protege sócios e herdeiros dos custos do inventário.
Sem planejamento, a família e os sócios precisam de dinheiro vivo justamente quando os bens estão bloqueados.
do patrimônio pode ficar no inventário, somando ITCMD, honorários de advogado e custas
de ITCMD sobre a herança, e agora com alíquotas progressivas obrigatórias em todos os estados
das empresas familiares sobrevivem à 2ª geração. Só 19% chegam à 3ª
de ITCMD e de Imposto de Renda sobre o capital do seguro de vida, que não é herança e não entra no inventário
Fontes: InfoMoney (custo do inventário), Resolução do Senado 9/1992 e LC 227/2026 (ITCMD), leis estaduais (alíquotas máximas), PwC via Fenacon (empresas familiares), Lei 15.040/2024 art. 116 e Lei 7.713/88 art. 6º (seguro de vida).
Compare o caminho da família e da clínica com e sem o seguro de vida vitalício.
Contas e bens ficam bloqueados até a nomeação do inventariante.
Prazo para abrir o inventário. Em SP, o atraso gera multa de 10% a 20% sobre o imposto.
ITCMD, honorários e custas precisam ser pagos em dinheiro, antes da partilha.
A quota do sócio falecido deve ser paga em dinheiro em até 90 dias após a apuração.
Os beneficiários indicados avisam a seguradora, com a nossa ajuda.
Certidão de óbito, documentos pessoais e laudo médico.
O capital é pago após a documentação completa, fora do inventário, sem ITCMD e sem IR.
A família paga o inventário e a clínica paga os haveres sem vender nada às pressas.
CPC art. 611; Lei paulista 10.705/2000 art. 21; Código Civil art. 1.031 §2º; condições gerais MAG e MetLife (prazo de pagamento); Lei 15.040/2024 art. 116; LC 227/2026 art. 150.
Uma estimativa do dinheiro que a sua família precisaria ter disponível para concluir o inventário.
Estimativa ilustrativa: ITCMD pela alíquota máxima do estado (leis estaduais vigentes em 2026), honorários de 6% (as tabelas da OAB costumam ficar entre 6% e 10%) e custas de 1%. O valor real depende do caso e do inventário ser judicial ou em cartório.
Um seguro de vida vitalício com esse capital entrega a liquidez em até 30 dias, fora do inventário e sem ITCMD.
O capital é pago diretamente aos beneficiários em poucas semanas, fora do inventário, justamente quando a família e a empresa mais precisam.
Pelo Código Civil, os haveres do sócio falecido devem ser pagos em dinheiro em até 90 dias. O seguro garante esse valor sem comprometer o caixa.
Pela Lei 15.040/2024, o capital do seguro de vida não é herança. A LC 227/2026 confirma que não incide ITCMD, e a indenização é isenta de IR.
Quem fica continua no comando, e os herdeiros recebem o justo valor, sem conflitos nem negociações às pressas.
As análises são individuais e de ordem de saúde. Não há análise financeira da empresa, e tudo é confidencial.
O processo é personalizado e conduzido pelo Renatto. A consultoria é remunerada pela seguradora.
Sua renda garantida se precisar se afastar dos plantões e procedimentos.
Defesa jurídica e cobertura com a ANADEM.
Proteção pessoal de cada sócio e da família, além da sucessão da clínica.
Capital em vida no diagnóstico de doenças graves ou em caso de invalidez permanente.
Benefício que valoriza e retém a sua equipe.
Para você, sua família e seus colaboradores.
Seguradoras de vida vitalício que comparamos para você
Diretor e consultor de seguros do Grupo Mareli. Ajudo médicos, empresários e profissionais a proteger renda, carreira, patrimônio e família com soluções sob medida, e acompanho cada cliente ao longo dos anos.
9 vezes qualificado MDRT“Conheci o Renato e sua empresa Grupo Mareli de seguros e proteção financeira no período da pandemia do COVID-19. Ele sempre foi dedicado e muito interessado em me auxiliar e orientar sobre os melhores seguros, proteções e investimentos! Fiquei encantada com seu profissionalismo e seu respeito comigo. Indico 100%. Não é um corretor ou vendedor de seguros, é um orientador patrimonial e de vida!”
“Renato é um excelente profissional. Desde o primeiro contato foi claro e preciso em suas orientações. Não só contratei vários serviços dele, como recebi sua ajuda para entender melhor seguros que já possuía, adequando-os ao meu momento de vida. Ele é disponível e ágil, o que ajuda muito na minha rotina de plantões. Agradeço tê-lo conhecido. Ele definitivamente é um especialista com profissionalismo, qualidade e ética.”
“Todo profissional liberal deve ter uma grande preocupação em planejamento financeiro, e faz parte dele a blindagem do patrimônio construído. O Grupo Mareli, através do gestor de risco Renato Lima, faz um brilhante trabalho neste sentido. A modelagem é personalizada, humana e construída dentro dos objetivos e possibilidades do cliente. Como médico, encontrei no Renato a expertise necessária para ajustar os detalhes de blindagem do meu patrimônio.”
“Recentemente Renato nos atendeu com o seguro de vida vitalício voltado para a sucessão empresarial da nossa clínica. O processo foi personalizado, rápido, online e muito simples. Em uma reunião de 35 minutos, conseguimos alinhar o processo, entender como funciona e resolver o assunto, gerando tranquilidade empresarial e familiar. Sócios e eu estamos satisfeitos e recomendamos para nossos colegas.”
“O Grupo Mareli não apenas me vendeu produtos, mas ofereceu orientação e subsídios importantes para a tomada de decisões e o planejamento do futuro. Isso inclui meu lado profissional e uma análise de risco para minha família, respeitando cada faixa etária. A orientação personalizada foi fundamental para o correto planejamento.”
“Nós médicos dependemos unicamente da nossa força de trabalho e do nosso corpo. São nossas ferramentas. O seguro de vida inteira garante o futuro dos nossos e protege a sucessão da empresa sem risco de endividamento. A nossa intenção com o seguro é, além de garantir o futuro dos nossos filhos, proteger a empresa.”
“O Renato é um profissional competente, dedicado e eficiente. Por meio de sua expertise na proteção financeira patrimonial, ele auxilia as pessoas a enriquecerem. Conheço seu trabalho há mais de dois anos e tornei-me seu cliente, além de indicá-lo para meus pares.”
“Conheço de longa data o Renato Lima e desde sempre confio a segurança da minha família e do meu patrimônio a ele. Aprecio muito a sinceridade e a assertividade do Renato para falar de seguros, além de uma trajetória impecável que me deixa a clareza de sempre ter em quem confiar.”
“O seguro de vida é uma tranquilidade a mais, principalmente para trabalhadores autônomos e sócios de clínicas, que mais cedo ou mais tarde passarão pelo processo sucessório. O atendimento do Renato foi impecável, sempre disponível. Ele me orientou sobre a melhor forma de fazê-lo, personalizando os produtos que melhor se adequavam a mim.”
“Conheci o Renato e o Grupo Mareli por indicação de alguém que entende muito de finanças e proteção patrimonial. Entrei em contato e pude comprovar que, além do conhecimento técnico, o atendimento é excepcional: pontual, solícito, interessado em me atender, diagnosticar minha situação e ofertar os melhores produtos. Estou muito satisfeito e recomendo a todos.”
“Conheci o Renato por indicação de um colega médico. Através dele contratei o seguro de vida resgatável e a diária por incapacidade temporária. Tive um problema de saúde que me manteve fora das minhas atividades profissionais, mas graças ao Renato e à sua equipe consegui, sem maior demora, fazer uso desse último produto. Uma pessoa competente, atenciosa e muito prestativa na sua área.”
“Eu já tinha seguro de vida resgatável havia 7 anos e achava que sabia de tudo. O Renato mostrou que eu estava errado. Com o mesmo valor que eu pagava ao banco, ele montou uma blindagem patrimonial completa, elevando o valor segurado em 13 vezes, e ainda incluiu um seguro profissional que eu não tinha. Fez questão de ajustar o seguro da minha esposa, que também tinha falhas. Eu recomendo!”
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