Entenda como o seguro de vida vitalício garante a continuidade da empresa e protege sócios e herdeiros dos custos do inventário.
A falta de planejamento sucessório é uma das maiores ameaças à continuidade dos negócios no Brasil.
das empresas familiares sobrevivem à 2ª geração. Só 19% chegam à 3ª e 7% à 4ª
dos líderes de empresas familiares têm um plano de sucessão robusto. Os outros 76% estão expostos
de ITCMD sobre a herança, incluindo as quotas da empresa, agora avaliadas a valor de mercado
de ITCMD e de Imposto de Renda sobre o capital do seguro de vida, que não é herança e não entra no inventário
Fontes: PwC, Pesquisa Global de Empresas Familiares, via Fenacon (2023); Resolução do Senado 9/1992, LC 227/2026 (ITCMD e valor de mercado das quotas) e leis estaduais; Lei 15.040/2024 art. 116 e Lei 7.713/88 art. 6º (seguro de vida).
Compare o caminho dos sócios e dos herdeiros com e sem o seguro de vida vitalício.
A quota dele é liquidada e os herdeiros passam a ter direito ao valor dela.
A empresa deve pagar os haveres em dinheiro em até 90 dias após a apuração, salvo acordo em contrário.
Sem reserva, a saída é tirar do capital de giro, tomar empréstimo ou vender ativos às pressas.
Herdeiros sem experiência no negócio e sócios pressionados negociam no pior momento.
A empresa ou os sócios beneficiários avisam a seguradora, com a nossa ajuda.
Certidão de óbito, contrato social e documentos dos beneficiários.
O capital é pago após a documentação completa, fora do inventário, sem ITCMD e sem IR.
A empresa paga o justo valor aos herdeiros e os sócios seguem no comando, sem descapitalizar.
Código Civil arts. 1.028 e 1.031 §2º; condições gerais MAG e MetLife (prazo de pagamento); Lei 15.040/2024 art. 116; LC 227/2026 art. 150.
Uma estimativa do dinheiro que a sua família precisaria ter disponível para concluir o inventário.
Estimativa ilustrativa: ITCMD pela alíquota máxima do estado (leis estaduais vigentes em 2026), honorários de 6% (as tabelas da OAB costumam ficar entre 6% e 10%) e custas de 1%. O valor real depende do caso e do inventário ser judicial ou em cartório.
Um seguro de vida vitalício com esse capital entrega a liquidez em até 30 dias, fora do inventário e sem ITCMD.
O capital é pago diretamente aos beneficiários em poucas semanas, fora do inventário, justamente quando a família e a empresa mais precisam.
Pelo Código Civil, os haveres do sócio falecido devem ser pagos em dinheiro em até 90 dias. O seguro garante esse valor sem comprometer o caixa.
Pela Lei 15.040/2024, o capital do seguro de vida não é herança. A LC 227/2026 confirma que não incide ITCMD, e a indenização é isenta de IR.
Quem fica continua no comando, e os herdeiros recebem o justo valor, sem conflitos nem negociações às pressas.
As análises são individuais e de ordem de saúde. Não há análise financeira da empresa, e tudo é confidencial.
O processo é personalizado e conduzido pelo Renatto. A consultoria é remunerada pela seguradora.
Capital para a empresa ou os sócios comprarem a parte dos herdeiros, sem descapitalizar.
Protege a empresa da perda de quem é essencial para o resultado do negócio.
Proteção pessoal para você e a sua família, além da sucessão da empresa.
Capital em vida no diagnóstico de doenças graves ou em caso de invalidez permanente.
Benefício que valoriza e retém talentos.
Para você, sua família e seu time.
Seguradoras de vida vitalício que comparamos para você
Diretor e consultor de seguros do Grupo Mareli. Ajudo médicos, empresários e profissionais a proteger renda, carreira, patrimônio e família com soluções sob medida, e acompanho cada cliente ao longo dos anos.
9 vezes qualificado MDRT
Uma conversa rápida, online e sem compromisso, com quem entende do assunto.
